2025-06-08 12:53:39 7,969次浏览

来源：华夏时报 记者：付乐 6月6日，，，，， ，，记者从中国支付清算协会获悉，，，，， ，，中国支付清算协会近日发布了《收单外包服务机构备案管理规范》（下称《备案规范》）和《收单外包服务评价管理规范》（下称《评价规范》），，，，， ，，两项规范自发布之日起施行。。 。。。。。。 两项规范作为《收单外包服务自律管理办法》配套自律规范，，，，， ，，进一步明确了外包机构备案、信息登记、风险信息共享与黑名单管理、自律评价的具体内容、行业标准与操作流程。。 。。。。。。其中，，，，， ，，《备案规范》进一步细化外包机构备案管理具体内容、标准和程序，，，，， ，，强调数据安全管理。。 。。。。。。《评价规范》则包含了外包机构信息登记、外包机构风险信息管理、收单外包服务评价、纪律与约束等内容。。 。。。。。。 6月6日，，，，， ，，博通分析金融行业资深分析师王蓬博对《华夏时报》记者表示，，，，， ，，规范从根本上通过细化信息登记、风险分级、黑名单管理及自律评价机制，，，，， ，，解决收单外包市场长期存在的违规经营、涉赌涉诈、套码套现、转包分包、风险传导等问题，，，，， ，，提升行业透明度和风险防控能力，，，，， ，，推动收单外包服务机构规范化发展。。 。。。。。。 提升数据安全管理 所谓“收单外包服务机构”，，，，， ，，是指经市场监督管理机构或国家有权机关批准成立，，，，， ，，接受收单机构委托，，，，， ，，承办收单非核心业务并提供相应服务的机构。。 。。。。。。 简单理解，，，，， ，，“收单外包服务机构”是支付生态中不可或缺的“毛细血管”，，，，， ，，接受持牌收单机构的委托，，，，， ，，在合规框架下，，，，， ，，尤其是完成备案登记的情况下，，，，， ，，承担商户拓展、终端维护、标识张贴等，，，，， ，，帮助机构更高效地服务广大商户，，，，， ，，优化支付受理环境。。 。。。。。。 “目前直接接触商户的就是外包服务机构，，，，， ，，特别是聚合支付机构还有信息分配的职能，，，，， ，，涉及多渠道交易信息整合与转接，，，，， ，，数据安全风险较高，，，，， ，，必须规范对其实施差异化管理。。 。。。。。。”王蓬博表示。。 。。。。。。 在备案申请等方面，，，，， ，，规范明确了外包机构备案条件、备案信息及证明材料，，，，， ，，备案信息审核内容、标准、时限、公示信息，，，，， ，，以及不予备案、拒绝备案的情形，，，，， ，，细化“聚合支付技术服务”等机构附加备案要求。。 。。。。。。 关于外包机构可以申请备案的服务类型，，，，， ，，可选择申请备案以下一种或者多种外包服务类型：特约商户服务和受理终端维护、特约商户引荐服务、支付受理标识张贴、交易信息转接服务（含聚合支付技术服务），，，，， ，，但通过人工方式提供外包服务的，，，，， ，，不得申请交易信息转接服务（含聚合支付技术服务）备案。。 。。。。。。 为防范数据泄露、篡改和滥用风险，，，，， ，，中国支付清算协会指出，，，，， ，，机构应建立完善的数据加密机制，，，，， ，，对敏感数据进行加密传输，，，，， ，，防止数据在传输过程中被窃取或篡改。。 。。。。。。同时，，，，， ，，应建立严格的访问权限管理机制，，，，， ，，并实施数据全生命周期的监测管理。。 。。。。。。 在行业看来，，，，， ，，《备案规范》的发布意味着收单外包市场将进入更加透明化、标准化的新阶段，，，，， ，，告别野蛮生长，，，，， ，，短期将加速行业洗牌，，，，， ，，长期则利于头部合规机构提升市场份额。。 。。。。。。 “支付行业属于金融基础设施，，，，， ，，全链条都需要有一定的门槛，，，，， ，，也能在一定程度上解决三方支付渠道空心化的问题。。 。。。。。。”王蓬博认为，，，，， ，，合规能力强、技术水平高的外包机构，，，，， ，，如具备聚合支付安全技术认证的企业，，，，， ，，将凭借高评价等级获得更多业务机会，，，，， ，，外包机构将从拼价格转向拼合规与技术。。 。。。。。。 明确30类风险行为 2024年，，，，， ，，《收单外包服务自律管理办法》发布，，，，， ，，作为收单外包服务管理的基本制度，，，，， ，，对收单机构外包业务管理、外包机构、外包服务自律管理等作了总体规定。。 。。。。。。《评价规范》作为《收单外包服务自律管理办法》配套自律规范，，，，， ，，进一步细化信息登记、风险信息共享与黑名单管理、自律评价具体内容、标准和程序。。 。。。。。。 《评价规范》明确了持牌机构登记合作外包机构信息的相关要求，，，，， ，，还明确了外包机构风险类型、等级、信息共享及黑名单管理标准要求，，，，， ，，规定了自律评价规则、标准、基本流程以及评价结果的运用等管理要求。。 。。。。。。 值得注意的是，，，，， ，，《评价规范》列示出30种风险行为，，，，， ，，包括外包机构违规经营被行政处罚，，，，， ，，实施、参与洗钱、欺诈等违法活动，，，，， ，，从事商户资金结算、转包分包业务，，，，， ，，伪造或变造商户交易信息、频繁变更合作持牌机构等违规行为，，，，， ，，明确收单外包服务主要风险类型标准；；；；；并按照违法违规行为的性质和危害程度，，，，， ，，将风险等级划分为三级，，，，， ，，明确黑名单管理标准，，，，， ，，风险信息共享要求等。。 。。。。。。 “30种具体违规行为覆盖了当前收单外包市场的主要风险场景，，，，， ，，给外包行业划定了业务红线。。 。。。。。。”王蓬博指出。。 。。。。。。 此外，，，，， ，，《评价规范》建立外包机构风险信息共享和黑名单管理机制，，，，， ，，涵盖风险事前、事中及事后管理。。 。。。。。。持牌机构和外包机构合作前，，，，， ，，应当事先查询其是否存在风险信息，，，，， ，，并审慎选择合作对象；；；；；合作中如发现外包机构存在风险行为，，，，， ，，应自风险认定或核实之日起5个工作日内报送风险信息，，，，， ，，如合作的外包机构被纳入风险共享，，，，， ，，应根据风险等级、危害程度等因素进行综合考量并采取相应风险控制措施，，，，， ，，并在10个工作日内将处理结果准确、及时反馈协会；；；；；对于被列入黑名单的外包机构，，，，， ，，应在5个工作日内有序终止合作，，，，， ，，及时反馈处理结果并变更登记信息。。 。。。。。。 王蓬博认为，，，，， ，，黑名单管理机制重点在于要求全行业共同惩戒，，，，， ，，规范要求持牌机构、清算机构、监管部门等多方共享外包机构的风险信息，，，，， ，，打破了以往违规机构重新注册公司继续营业或变相新增业务、拓展地域的局面，，，，， ，，大幅提升违规成本，，，，， ，，确保违规机构彻底退出市场，，，，， ，，防止风险扩散。。 。。。。。。 《评价规范》还对评分标准进行了优化调整，，，，， ，，使评分结果更加科学反映外包机构的经营情况、风险行为和服务水平。。 。。。。。。 以往评价流程，，，，， ，，从信息收集到最终结果反馈，，，，， ，，可能需要数月时间，，，，， ，，简化后各环节高效衔接，，，，， ，，这一周期将缩短至数周甚至更短，，，，， ，，通过减少不必要的重复操作与繁杂手续，，，，， ，，不仅降低了人为出错的概率，，，，， ，，还减轻了工作人员负担。。 。。。。。。 评价结果可以说是衡量外包机构的重要参考，，，，， ，，持牌机构应根据外包机构评价结果选择合作外包机构。。 。。。。。。 根据《评价规范》，，，，， ，，外包机构近三年评价结果向社会公示，，，，， ，，供收单机构开展业务合作时选择；；；；；评价结果为不合格的外包机构，，，，， ，，合作收单机构应在20个工作日内有序终止合作，，，，， ，，不得变相新增支付外包业务合作或拓展外包服务地域范围，，，，， ，，其他收单机构不得与之建立新的业务合作关系。。 。。。。。。

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